Men många människor är osäker på exakt vad som är en oberoende finansiella rådgivare eller IFA så jag kommer att förklara vilken typ av finansiella rådgivare, hur en oberoende finansiella rådgivare skiljer sig från de andra typerna av rådgivare och sina skyldigheter gentemot en kund.
Vilket är ett oberoende finansiella rådgivare?
En oberoende finansiel
Alla IFAs regleras av Financial Service Authority (FSA) som kräver att hålla strikta kvalifikationer och visa en hög kompetensnivå.
Begreppet Oberoende ekonomisk Advisordates från 1988 när den brittiska regeringen infört en polarisering regim där en rådgivare antingen var bundna till en enda försäkringsgivare eller var en oberoende läkare.
Sedan 2005 den brittiska marknaden har depolarised. Det finns nu fyra slag av Advisor.
Oberoende finansiella rådgivare som arbetar med produkter från hela den finansiella marknaden och att kunderna möjlighet att betala av avgift eller provision.
Hela marknaden Advisors, som arbetar med ett företag, men bara på provisionsbasis.
Multi kontrakterade - arbeta för mer än en ekonomisk organisation.
Bundet - arbetar för ett organisation normalt en hög street bank.
När du väljer en finansiella rådgivare fråga om han eller hon oberoende, multi-bunden eller bunden.
Vilka kvalifikationer har en oberoende finansiell rådgivare behöver?
Det finns inga fastställda post kraven för att bli en finansiell rådgivare. Många arbetsgivare anser att en stark bakgrund inom försäljning, finansiella tjänster och kundservice är viktigare än formella kvalifikationer. Men för att en person ska tillåtas att vara verksam som en oberoende finansiell rådgivare Financial Services Authority (FSA), kräver följande kvalifikationer.
Under rubriken kvalifikationer är
Finansiell Planering certifikat
Intyg om finansiell planering (CertPFS
Båda ges ut av Chartered Insurance Institute (CII) och är ca motsvarar en utmanande GCSE. Behandla dem därefter.
De vanligaste avancerade kvalifikationer
Avancerad finansiell planering Certificate (AFPC)
Certified Financial Planner licens.
Internationella ramavtal med högre nivån yrkeskvalifikationer kan ha bokstäverna APFS eller FPFS efter deras namn.
Hur är höga yrkeskvalifikationer?
Högsta yrkesmässiga status för ett IFA är en Chartered Financial Planner som nyligen infördes.
Utöver dessa kvalifikationer Finansinspektionen kräver att alla IFA genomgå fortlöpande fortbildning (CPD) för att hålla upp till datum med utvecklingen i yrket.
Under hela deras karriär ett IFA får ta många avancerade och mer specialiserad kompetens för att utveckla särskilda kompetensområden. Du bör fråga din IFA om dem för att han eller hon kommer att vinna mer avancerade kvalifikationer som karriären fortskrider göra kvalifikationer ett bra riktmärke för en Advisor särskilda sakkunskap och erfarenhet.
Hur är oberoende finansiell rådgivare betalt?
De allra flesta IFAs betalas av provision helt eller delvis. Det uppenbara problemet med detta är att produkten erbjuder bäst kommissionen får inte den bästa produkten för era intressen.
FSA erkände att detta kan vara ett problem och sedan depolorisation av marknaden för 2005 har krävt en finansiell rådgivare för att ge kunderna välja att antingen betala provision eller en avgift för rådgivning. Trots intressekonflikt har konsumenterna varit ovilliga att betala för något de ser att de redan få gratis.
Idag finns det tre huvudsakliga sätt en IFA erhåller betalning.
Kommissionen: Normalt råd från IFA betalas genom en provision från produktens leverantör. Storleken på betalningen måste göras kända för kunden. Det är möjligt att hämta ut en återbetalning av en del av en IFAs provision i vissa fall, oftast med Utförande-Endast fall. Storleken på provision och om det ingår i priset av investeringen eller dras av från det belopp som du investerar beroende på produkten. Det är inte gratis råd. Uppdragsgivaren betalar för uppdraget i kostnaden för produkten.
Avgifter: Erbjuds av alla internationella ramavtal, kan detta vara billigare än att betala provision om produkten är stor, komplex eller specialist. Att betala en avgift för rådgivning tar bort alla incitament till ett IFA att rekommendera en felaktig produkt. Detta gör det ett bra sätt att säkerställa att råd är opartisk.
Kombination: Det går använda en kombination provision och avgifter. IFA återbetalar en del av den rådgivning avgift när en produkt är köpt ..
Det brukar vara lätt att hitta det billigaste alternativet för varje investering, eftersom Finansinspektionen kräva att storlek och typ av alla betalningar till en IFA blir känd för ett klient.
Vad är en oberoende ekonomisk rådgivare skyldigheter gentemot en klient?
FA är skyldiga av FSA för att ge den mest lämpliga råd för din personliga mål, situation, krav och riskaptit.
För att göra det de brukar genomföra en "factfind" av en dina ekonomiska ställning, preferenser och målsättningar. Det är viktigt att vara öppen och ärlig om din finansiella situation under denna process. Det här är mycket enklare om du har en personlig rapport med din IFA. Använda ett väl planerat system kan välja en finansiella rådgivare hjälpa till att göra det mer troligt. När fakta och hitta görs de kan ge råd till lämpligaste åtgärd behöver för att uppfylla målen och eventuellt rekommendera en finansiell produkt.
Finansinspektionen skall varje IFA berätta om den service de är erbjudande och ge dig en "Keyfacts-om vår service" dokument. Försäkringsmäklare får ge dig denna information i ett annat format. I dokumentet beskrivs
han tjänst som erbjuds;
vars produkter de väljer från och
om du måste betala en avgift för den tjänsten, eller om de ska få betalt genom provision på vad de säljer du.
"Detta dokument är viktigt - det kan hjälpa dig åka runt och jämföra olika tjänster, sträcker produkt och kostnader, så se till att du får en och om du inte, fråga efter en."
Hur går man till att hitta finansiella rådgivare
Du kan be familj av vänner för en Rekommendation av någon de litar på. Alternativt kan du be en annan professionell du har erfarenhet av att hantera en refferal. Proffs tenderar att känna andra profesionals och en har en opinon om dem.
Du kan undersöka internationella ramavtal innan att göra affärer med dem. Kontrollera att företaget är på FSA centrala registret och får ge ekonomisk rådgivning.
Det centrala registret finns tillgänglig på Finansinspektionens webbplats på
Du kan även göra kontroller via telefon på 0845 606 1234.
I sammandrag
Även de brittiska konsumenterna finansiell marknad är bland de reglerade mest och därmed de säkraste i världen, är det ditt ansvar att förstå de villkor på vilka du gör affärer.
Du kan undvika många av de vanligaste fallgroparna genom att följa dessa steg.
Använd endast en oberoende finansiell rådgivare noterade på det centrala registret
Välj ett IFA du känner dig bekväm med.
Fråga dem om deras kvalifikationer och områden specialistkompetens och välja om lämpliga för att uppfylla dina mål.
Undersök om du är bättre att betala en avgift istället för en provision.
Innan de köper en produkt eller undertecknar något du måste göra att du förstår vad ni får höra.
Läs "Viktiga fakta" dokumentation kommer de att ge dig. Om de dont tillhandahålla denna, ber om det.
Om du är osäker på något klargöra det.
No comments:
Post a Comment